關(guān)于防范非法集資宣傳教育的通知

全體教職工：

    根據(jù)市教育局印發(fā)的《關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資宣傳教育工作方案的通知》（鄭教明【2016】64號）文件要求，我校將印制人手一份《防范和處置非法集資宣傳單》，組織全體老師認(rèn)真學(xué)習(xí)，并按照規(guī)定于下周二（3月8日）收交全體人員《不參與非法集資活動個人公開承諾書》。
    現(xiàn)將宣傳單內(nèi)容公示如下，望人人都當(dāng)宣傳員，遠(yuǎn)離非法集資活動。


                                                     校辦公室
                                                     2016.3.4

 《防范和處置非法集資宣傳單》

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、 其他組織或個人，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)，向社會公眾籌集資金的行為。一般具備以下四個特征：1. 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；2. 通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；3. 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、 實物、 股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；4、 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資活動有哪些常見種類和形式？

非法集資活動涉及內(nèi)容廣， 表現(xiàn)形式多樣。從目 前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、 股權(quán)、 商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（一） 不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的， 以返本銷售、 售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金；
（二） 以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金；
（三） 以代種植（養(yǎng)殖）、 租種植（ 養(yǎng)殖）、 聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金；  （四） 不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、 提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金；
（五） 不具有發(fā)行股票、 債券的真實內(nèi)容， 以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金；
（六） 不具有募集資金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、 發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金；
（七） 不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、 偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金；
（八） 以投資入股的方式非法吸收資金；
（九） 以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；
（十） 利用民間“會”、“社” 等組織非法吸收資金；
（十一）以投資黃金等名義，以高利吸引 社會公眾投資；
（十二）以發(fā)展農(nóng)村連鎖超市為名， 采用召開“招商會”、“推介會” 等方式，以高息進行“借款”；
（十三）以投資養(yǎng)老公寓、 異地聯(lián)合安養(yǎng)等為名 ，以高利誘導(dǎo)加盟投資。

三、非法集資的常見手段有哪些？

（一） 承諾高額回報。 不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙， 往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾  投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資， 非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
（二） 編造虛假項目。 不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)， 打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論” 等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、 養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、 投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子， 編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義， 故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、 電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
（三） 以虛假宣傳造勢。 不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、 進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。
（四） 利用親情誘騙。 不法分子往往利用親戚、 朋友、 同鄉(xiāng)等關(guān)系， 用高額回報誘惑社會公眾參與投資。 有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、 地緣關(guān)系拉攏親朋、 同學(xué)或鄰居加入，使參與人員 迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。 

 四、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金， 嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、 血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定， 嚴(yán)重影響社會和諧。 非法集資往往集資規(guī)模大、 人員 多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題， 嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。

五、非法集資的典型手法有哪些？

（一） 在市區(qū)重點部位派發(fā)傳單， 通過免費旅游、贈送小禮品等方式引誘群眾， 特別是游說中老年群體到公司參觀、聽課，以擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、 加快企業(yè)發(fā)展步伐等為由， 以投資保健品、糧油食品等項目，與投資者簽訂《資產(chǎn)擔(dān)保借款合同》 等，許諾20%－30%的高額年化收益進行非法集資。
（二） 假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
（三） 假借金融機構(gòu)工作人員、社會成功人士的身份， 以幫客戶開展銀行驗資、 打資金流水、 辦理信貸“過橋”等銀行業(yè)務(wù)  為借口，承諾支付高額利息，進行非法集資。
（四） 非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方， 以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
（五） 打著境外投資、高新科技開發(fā)的旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、 境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金， 承諾借款到期一次性返還本金， 進行非法集資， 然后關(guān)閉網(wǎng)站， 攜款逃匿。
（六） 利用在區(qū)域股權(quán)（托管）交易中心掛牌的公司引 誘社會公眾投資， 宣稱為境外實力雄厚集團在境內(nèi)的分支機構(gòu)，編造吸引人的投資增值項目，許諾高額年化收益，承諾借款到期一次性返還本金， 進行非法集資。
（七） 開設(shè)投資基金管理公司，宣稱該公司經(jīng)營項目經(jīng)過國家相關(guān)部門認(rèn)證，并以該項目得到了國家相關(guān)部委的支持、撥款為幌子，對投資者承諾高額回報， 實施非法集資。
（八） 以“養(yǎng)老” 的旗號非法集資， 主要有兩個突出的形式：
一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名 ，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌， 引誘老年群眾“加盟投資”； 二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、 發(fā)放小禮品方式，引 誘老年人  群眾投入資金。
（九） 以高價回購收藏品為名非法集資， 以毫無價值或價格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具， 聲稱有巨大升值空間， 承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
（十） 利用投資連鎖酒店， 將酒店經(jīng)營收益權(quán)承包給投資者，投資者按投資額獲取酒店收益分配權(quán)，合作承包期內(nèi)可獲得投資金額 20%以上年利潤預(yù)期收益，分期退還本息，進行非法集資。
（十一）利用 O2O 互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項目， 聲稱將線上的消費者帶到現(xiàn)實商店中，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺， 以經(jīng)營進口商品獲得高增長為契機， 引誘群眾簽訂加盟網(wǎng)店投資合同， 成為公司投資人及網(wǎng)站會員， 許諾高額回報，進行非法集資。
（十二）假借 P2P 名義搭建自 融平臺，通過發(fā)布虛假的借款項目、 標(biāo)的為自身融資，投資者的資金直接進入不法分子的私人賬戶， 募集的資金用于不法分子投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。
此外， 近期一些假借民間資金互助、合作社等方式的金融活動也非常盛行，相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)多次警示風(fēng)險。比如近期多部委警示的以“金融互助” 為名的行為， 其常見的的名 目就有： “XX 金融互助社區(qū)”、“XX 金融互助平臺”、“XX 金融互助理財”、“XX 慈  善金融互助平臺”、“XX 金融互助投資”、“XX 互助社區(qū)”、“XX 財富互助平臺” 等。

六、 參與非法集資形成的風(fēng)險及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？

根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定： 因參與非法吸收公眾存款、 非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其它金融機構(gòu)以及其它任何單位。 債權(quán)債務(wù)清退后，有剩余非法財物的，予以沒收， 就地上繳中央金庫。 在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資， 參與者的利益不受法律保護。

七、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？

社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：
一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害， 提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。 堅信“天上不會掉餡餅”， 對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析， 避免上當(dāng)受騙。
二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)部門批準(zhǔn)；是否向社會不確定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定  比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。 因此， —定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。
四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。 非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。 因此， 當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、 股票、 債券、 基金和開發(fā)項目 時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

八、如果實在無法判斷是否非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？

（一）對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。 我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率 4 倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。 天上不會掉餡兒餅， 高收益和高風(fēng)險是并存的。犯罪分子的目的是騙取錢財， 一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過 20%，超高利投資回報分配不可能維持太久，其中必有非法詐騙行為， “快速致富、 高回報、 零風(fēng)險” 極有可能是請君入甕的投資陷阱。 廣大投資者和居民一定要增強分辨能力， 擋住高額收益的誘惑， 切莫貪圖高利，參與非法集資活動，不要相信“免

費的午餐”。
（二） 通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票和出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名， 推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。
（三） 通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)， 是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實， 則有欺詐嫌疑。
（四） 一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進行報道， 要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源， 搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
（五） 對親朋好友低風(fēng)險、 高回報的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、 審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目 標(biāo)。
（六） 如果實在無法判斷是否非法集資， 除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕、盡量避免上當(dāng)受騙外， 社會公眾可以向有關(guān)部門進行咨詢， 待了解詳情后再作決定。 切不可抱有僥幸心理，盲目投資。